Пенсия без стажа на материнский капитал. Как направить маткапитал на будущую пенсию матери

Одним из малоприменимых назначений маткапитала является его вложение в будущую пенсию матери. Перед тем как решиться на такой шаг, семье следует взвесить все преимущества и недостатки, узнать о процессе перевода и о том, обратимо ли это действие.

С 2006 г. в связи с принятием ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ начала работать федеральная программа материнского (родительского) капитала, основным назначением которой было обеспечение достойной жизни гражданам России и поддержка материнства.

Согласно условиям этой программы с 2007 года жители РФ при усыновлении или рождении в семье второго или последующих детей имеют право на получение определенной выплаты из федеральных бюджетных средств.

Первоначально в 2007 году сумма такой выплаты была установлена в 250000 рублей. С каждым годом ее размер индексировался, и в 2019 уже составил 453026 рублей.

Использовать средства, полученные по материнскому сертификату, можно на определенные цели, установленные законом, и с учетом некоторых ограничений.

1. Полученные средства могут быть использованы в таких направлениях:
   • улучшение жилищных условий;
   • оплату будущего образования детей;
   • повышение уровня пенсии, иными словами, возможность использовать полностью или только часть материнского капитала на пенсию мамы;
   • предоставление семьям, воспитывающим инвалидов, возможности создания условий по их внедрению в общество, покупку определенных товаров и услуг.

1. Программа устанавливает прямой запрет на обналичивание денег по сертификату. Поэтому выплаты по ней производят путем перечисления безналичных денежных средств в адрес продавца жилья, кредитной организации, образовательного учреждения.
2. Потратить материнский капитал возможно только по достижению ребенком трехлетнего возраста. Исключением является случай, когда за счет средств оплачиваются кредитные обязательства родителей, полученные при приобретении жилья либо улучшении жилищных условий.

Законом не установлено никаких ограничений и сроков, в течение которых сертификаты должны быть использованы, иными словами, уже полученные бумаги могут быть применены в любое время.

Сертификатам, не использованным до 2015 года, государство ежегодно проводило индексацию, что позволило значительно увеличить размер выплат.

Преимущества и изменения 2019 года

Несмотря на то, что распоряжение денежными средствами в пользу будущей пенсии матери не очень популярно в РФ, все же направление имеет свои преимущества:

1. Увеличивается пенсия мамы, оформляемая по старости.
2. Появляется вероятность приумножения пенсии за счет инвестиционного дохода.
3. Появляется возможность увеличения компенсации, получаемой за время по уходу за детьми.
4. Возможность использования денежных средств на иные цели.

Размер выплат по материнскому сертификату в 2019 году остается неизменным. ФЗ от 19.12.2016 № 444-ФЗ, вступившим в законную силу с января 2018 года установлено, что сумма останется прежней как минимум до 2020 года – 453026 рублей. Следовательно, до 2020 года ее индексация производиться не будет.

Если учесть средний уровень инфляции в размере 10,8%, сумма капитала будет обесцениваться в год примерно на 49000 рублей.

Состав пенсии

В России существует несколько видов пенсионного страхования:

• негосударственное;
• государственное.

При этом пенсия каждого лица складывается из следующих показателей:

• отсутствует гарантия того, что суммы будут индексироваться;
• есть возможность получения убытков.

Преимущество накопительной части состоит в возможности ее наследования. Если же она сформирована за счет средств маткапитала, наследниками в этом случае могут выступать отец (усыновитель) ребенка, сам несовершеннолетний.

3. Добровольная часть, размер которой формируется за счет самостоятельных взносов лица. Согласно законодательству, на каждую сумму внесенных денежных средств государство обязуется вносить такую же свою. Правило удваивания применяется только в том случае, если итог внесения денег в год составляет 2000 рублей. Добровольные взносы разрешается вносить лицам, год рождения которых — 1966 и позже.

Если материнский капитал внести в накопительную часть пенсии, то ее размер будет существенно увеличен, а рассчитать будущую сумму к получению уже можно сейчас.

Не все обладатели материнского сертификата обращают средства на увеличение пенсии и доверяют этому способу вложений. Размер государственной выплаты постоянно меняется, однако за счет ее пополнения маткапиталом, можно существенно умножить эту сумму.

Средства, направленные на накопительную часть пенсии мамы, можно в любое время отозвать и направить на иные цели. Но сделать это необходимо до назначения выплат пенсии.

Действующее законодательство не запрещает оформление материнского капитала на отца (усыновителя) ребенка. Расходовать целевые средства он может так же, как и мать, за исключением желания их направления на формирование своей будущей пенсии. Это связано с тем, что названая программа разрабатывалась в первую очередь для поддержания женщин, сидящих в декрете, в период от полутора до трех лет ребенка – это время не включается в общий страховой стаж.

Порядок перечисления

Важно упомянуть о требованиях, предъявляемых к лицам, которые желают воспользоваться капиталом на пенсию. После 2015 года выбрать создание накопительной части можно при соблюдении следующих условий:

• названое право предоставляется лицам, трудоустраиваемым впервые, и в течение пяти лет своей деятельности;
• другие граждане обладали этим правом только до начала 2016 года;

Невозможно получить накопительную часть пенсии в течение еще как минимум 2 лет, в связи с введенным мораторием. ФЗ от 30.11.2011 № 360-ФЗ устанавливает несколько способов получения капитала при пенсионном формировании:

1. Бессрочно, то есть выплата пенсии производится ежемесячно и исчисляется исходя из ожидаемого периода начисления.
2. Срочная пенсионная выплата. Ее длительность пенсионер определяет самостоятельно. Срок при этом может составлять 10 лет и более. Оставшаяся ей часть будет наследоваться в общем порядке.
3. Единовременная. Иными словами, получение всей суммы накоплений, если они составляют менее 5% от назначаемой пенсии.

Составление заявления

Чтобы оформить средства сертификата на пенсию матери, ей необходимо обратиться в ближайшее отделение Пенсионного Фонда России (далее ПФР) со справками:

• по месту своего проживания;
• по месту своего пребывания, с приложением свидетельства, подтверждающего временную регистрацию.

Список всех предъявляемых документов:

1. Заявление об использовании материнского капитала, содержащее в себе:
   • реквизиты бумаги;
   • данные держателя сертификата;
   • сведения о ребенке, при рождении которого возникло право на получение дополнительной выплаты;
   • информация о представителе, в случае подачи заявления при помощи иного лица;
   • о выбранном способе использования денежных средств;
   • о сумме, которую заявитель желает использовать;
   • информацию о том, что заявитель не ограничен в родительских правах.

1. Оригинал и копию материнского сертификата.
2. Документ, удостоверяющий личность.
3. СНИЛС лица, на чье имя оформлен сертификат.

Способы подачи документов:

1. Лично при посещении отделения ПФР или через законного представителя.
2. Путем направления электронного заявления в сети интернет, например через портал Госуслуги.
3. Путем почтового направления.

В течение 1 месяца специалисты Пенсионного фонда изучают заявление и документы по нему, и выносят:

1. Положительное решение о передаче средств.
2. Решение об отказе, с обоснованием причины.

Перевод финансов в негосударственный пенсионный фонд

Передача средств материнского капитала законом разрешена:

• в государственные учреждения;
• негосударственные пенсионные фонды (далее НПФ);
• управляющие компании.

Для реализации этого выбора необходимо:

1. Посетить ПФР и подать заявление о передаче средств в НПФ.
2. Подписать договор с НПФ.

Законом допускается неограниченная возможность по смене управляющей компании, а также НПФ. При этом использовать ее следует не чаще, чем один раз в год с возвратом средств в Пенсионный Фонд России.

По ФЗ от 28.12.2013 № 410-ФЗ предусмотрена возможность подачи двух видов заявлений при переходе из одного пенсионного фонда в другой:

• досрочное заявление, при котором перечисление средств осуществляется в следующем году с момента его написания;
• срочное, при котором вывод средств осуществляется по истечении 5 лет с даты его подачи.

Если передумали направлять капитал на пенсию

ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ предоставляет право держателям сертификатом отказаться от распоряжения материнским капиталом на пенсию. Основными условиями при этом являются:

• накопительная выплата не назначена;
• появилась иная необходимость в использовании средств капитала.

Порядок и сроки рассмотрения такого заявления содержатся в Приказе Минтруда России от 11.03.2016 № 100. Обладателю сертификата необходимо совершить следующие действия:

1. Посетить орган ПФР и подать заявление, содержащее сведения:
   • о держателе сертификата или его представителе;
   • об ином способе использования средствами капитала;
   • о размере отзываемой суммы.

1. Получить уведомление о перемещении денежных средств в ПФР, либо запрос о материнском капитале в НПФ.

Законом предоставляется возможность аннулировать заявление в течение 7 дней с момента его подачи.

Регламентированы следующие сроки передачи денежных средств:

• при передаче НПФ – не более 30 дней;
• при передаче ПФР – не более 5 банковских дней.

Перевод материнского капитала в накопительную часть пенсии – это одна из возможностей его использования. Действие призвано, главным образом, увеличить размер пенсионных выплат мамы. Напомним, что право получения этого сертификата родители получают в случае рождения (усыновления) в семье второго или последующего ребенка. Чтобы направить названые средства на пенсию мамы, необходимо с соответствующим заявлением и документами обратиться в Пенсионный Фонд России.

Федеральный закон предоставляет возможность направить семейный капитал на накопительную часть пенсии мамы . Этот вариант расходования субсидии имеет наибольшую актуальность в случае нахождения в продолжительном отпуске по уходу за детьми. В эти периоды взносы в накопительную часть от работодателей не поступают, в результате чего снижается величина пенсии. При помощи субсидии женщины могут исправить эту ситуацию и обеспечить себе достойный доход в пожилом возрасте.

Условия получения материнского капитала, потраченного на формирование пенсии

После выхода на пенсию субсидия выплачиваются в составе ежемесячных пенсионных платежей, размер которых рассчитывается согласно действующему закону. Также гражданам предоставляется право получить деньги, находящиеся на накопительном счету, в том числе материнский капитал и прибыль от его инвестирования, в срочном порядке. Женщина может сама устанавливать срок, в течение которого ей будет выплачиваться пенсия, но он не должен составлять менее 10 лет. В случае смерти средства накопительной части передаются по наследству в порядке, установленном законом.

Материнский капитал на пенсию мамы — один из законных вариантов реализации государственной программы (ФЗ-256). В соответствии с существующим законодательством перевести МК для указанных целей можно лишь при исполнении ребенку, вместе с которым появилось право на МК, трех лет. Разрешается направить на пенсию матери и часть капитала, причем не обязательно вкладывать все имеющиеся денежные средства.

Достоинства направления МК на пенсию мамы

На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же, стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:

• в пожилом возрасте мама сможет рассчитывать на увеличенную пенсию;
• в результате такого перевода величина материнского капитала не будет стоять на месте, доход от подобной инвестиции позволит его увеличивать;
• более честная компенсация времени, когда мама не работала по причине ухода за ребенком. Так, согласно существующему законодательству, к страховому стажу, необходимому во время начисления пенсии мамы, относится период, не превышающий 1,5 лет за каждого из детей. Соответственно, если детей двое, это три года. Поэтому, если по факту мама находилась в отпуске по уходу за двумя детьми больше трех лет, такой период не будет учтен при расчете страхового стажа и никак не отразится на конечной величине пенсионных выплат;
• всегда можно решить по-другому воспользоваться денежными средствами МК.

В прошлом году у женщин, находящихся к тому времени на пенсии, очень востребованным был перерасчет пенсионных выплат за детей. В соответствии с новым законодательством (ФЗ-400) появилась возможность для одного родителя высчитать время ухода за ребенком, пока ему не исполнилось 1, 5 года. Делается это в виде ставших уже обычными пенсионных баллов, и только в том случае, если данный период еще не был принят во внимание ПФР. Ввиду того, что итоговое количество баллов (ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент) оказывает значительное влияние на величину пенсионных перечислений. Для некоторых людей это оказывается существенной прибавкой к пенсии за детей.

Возьмем реальный пример . У гражданки Федоровой, находящейся на пенсии есть двое взрослых детей, которые родились до 1990 года. Ей удалось получить 636,5 рублей в качестве доплаты за двоих детей. Данная сумма рассчитывалась следующим образом:

1. 1,8 балла она получила за период ухода за первым малышом,
2. 3,6 балла были начислены за второго ребенка.

Все это умножили на 1,5 года и на 78, 58 рублей, положенные за каждый балл. В итоге получили 636,5 рублей. Однако они могут быть начислены исключительно на страховую часть пенсии.

Что нужно сделать для перевода МК в пенсию мамы

Рассмотрим подробнее, как использовать материнский капитал на пенсию мамы. Если она решила увеличить свою пенсию средствами МК, нужно прийти в Пенсионный фонд и написать там заявление. Предварительно понадобится собрать некоторый пакет документов.

Ввиду того, что данный способ реализации материнского капитала очень долгосрочный, нужно очень основательно подойти к выбору фонда, и решить для себя, будет ли это государственное или негосударственное учреждение . Это, пожалуй, самое главное решение.

Если все сложится удачно, доходы от инвестиций позволят значительно увеличить первоначальные средства МК. Обычно инвестиционная прибыль значительно превышает инфляцию. Сведения о прибыльности конкретного НПФ всегда можно найти в Интернете.

Если через некоторое время владелец материнского капитала захочет перенаправить его (весь или частично) вместе с полученной прибылью на другие направления, нужно уведомить о своем решении ПФР. Для этого в Пенсионный фонд по территориальной принадлежности направляется заявление в письменном виде, информирующее о желании отказаться от направления МК.

Влияние накопительной части на полную величину пенсии

Сейчас пенсионной реформой интересуются даже совсем молодые люди, поэтому каждый знает, что в РФ пенсионное страхование делится на два вида:

1. негосударственное,
2. государственное.

Вот почему будущая пенсия человека должна суммироваться из нескольких типов перечислений:

• страхового (его еще по-другому называют социальным , это зависит от того, удалось ли человеку накопить необходимый страховой стаж либо баллы),
• добровольного.

Рассматривая выгоды и риски, нужно понимать, что общая величина будущей пенсии напрямую зависит от каждой из имеющейся у пенсионера составляющей.

Накопительная часть пенсионных взносов отличается от страховой тем, что ее вносят на основании личного желания будущего пенсионера. Кроме того, ее размер может увеличиваться при:

1. участии в государственном софинансировании,
2. перечислении взносов на добровольных началах, в том числе и денег материнского капитала.

Достоинства и недостатки накопительной пенсии

Итак, накопительная часть способна значительно повлиять на конечную величину пенсии. Но, несмотря на это, не стоит забывать и о недостатках:

1. государство не гарантирует индексацию;
2. от такого вложения можно оказаться в убытке.

Справедливым будет отдельное выделение положительных моментов:

• их владелец может сам управлять своими накоплениями с помощью выбора любого понравившегося ему страховщика;
• пенсию может унаследовать правопреемник владельца МК (что касается материнского капитала, его может наследовать либо отец (родной или приемный), либо сам ребенок)).

Выбирая способ реализации материнского капитала, многие сомневаются. Ведь забрать деньги из накопительной части нельзя по закону (ФЗ-424). Значит, это относится и к МК. На самом деле, этот вывод неверный. В случае с материнским капиталом сделано исключение.

Обратите внимание! После того, как средства МК были направлены на накопительную часть пенсии, можно перенаправить их на другие разрешенные законом цели (улучшение условий жилья, покупка медицинской техники для реабилитации инвалидов и пр.). Но есть одно ограничение. Сделать это нужно до наступления пенсионного возраста.

Правила использования МК на пенсионные выплаты матери

Матери, которые получили сертификат на материнский капитал, должны знать два важных правила:

• Во-первых, право формирования накопительной пенсии ограничено с 2015 года:

1. Сейчас им могут воспользоваться исключительно те люди, которые только начали свою трудовую деятельность и лишь в течение первых пяти лет,
2. для других граждан нашей страны отводилось достаточно времени, чтобы ознакомиться со всеми возможными нюансами и принять решение. Сделать это можно было до 1 января 2016 года. Кто не воспользовался данной возможностью, уже не сможет сформировать накопительную пенсию.

• Что касается материнского капитала, то сейчас не действует мораторий на формирование с помощью него пенсионных накоплений, введенный в 2014-17 гг.

Обратите внимание! Несмотря на все предполагаемые расчеты, результат данного способа направления МК можно будет почувствовать только после выхода на пенсию.

Законодательство, устанавливающее процедуру финансирования перечислений за счет накоплений, отложенных до пенсии (ФЗ-360), предусмотрело несколько способов возврата этих денег:

1. В качестве накопительной части пенсии в течение всей жизни, причем количество денежных средств, предусмотренных для выдачи каждый месяц, рассчитывается, исходя из страхового периода в 20 лет (либо 240 месяцев). Эта цифра установлена на правительственном уровне.
2. В качестве получения срочной пенсии (как долго ее будут выплачивать — решает сам пенсионер, возможно оформить ее, начиная от 10 лет и больше).
3. Как единовременная выплата, когда все накопленные деньги выдаются одной суммой, если накопительная часть пенсии оказалась меньше 5% от величины страховых выплат.

Как направить МК на пенсию матери

Как уже было сказано выше, владельцу сертификата предоставляется право перенаправить МК в государственный либо негосударственный ПФ. Но, независимо от выбора, маме придется прийти в ПФР, чтобы заявить о своем желании распорядиться пенсионными средствами. ПФР выбирают по территориальной принадлежности:

1. по прописке — в соответствии со штампом в паспорте;
2. по месту нахождения — с предоставлением свидетельства о регистрации;
3. по месту фактического нахождения.

Как правильно составить заявление

В заявлении о желании распорядиться средствами МК следует в обязательном порядке указать информацию:

• о выданном сертификате на мат. капитал;
• о человеке, на которого его выдали;
• о ребенке, при рождении которого возникло право на данную меру поддержки от государства;
• о выбранном представителе (если владелец МК не хочет оформлять бумаги самостоятельно);
• о том направлении, которое было выбрано для использования средств (в нашем случае — перечисление на пенсию матери);
• о величине денежных средств, необходимых к перечислению;
• о том, что родитель не ограничен в своих правах по отношению к ребенку;
• число составления документа;
• подпись владельца сертификата либо его представителя.

Документы-приложения

Вместе с заявлением нужно будет подготовить следующий перечень документов:

1. сертификат на материнский капитал,
2. паспорт, подтверждающий личность владельца МК, а также место его регистрации,
3. СНИЛС человека, получившего сертификат,
4. паспорт и доверенность на человека, представляющего интересы владельца МК (при необходимости).

Для направления заявления в ПФР предусмотрено несколько способов:

1. принести его лично (либо передать с помощью законного представителя);
2. отправить по почте;
3. с помощью Интернета.

Нужно быть готовым подождать некоторое время. На рассмотрение заявления специалистам ПФР отводится месяц, после чего они обязаны вынести решение об:

• отказе в удовлетворении (предоставляется вместе с обоснованием причины),
• удовлетворении просьбы.

Материнский капитал на накопительную часть пенсии мамы - отличный способ обеспечения высокого уровня жизни для женщины в старости. Воспользоваться им имеет право каждая держательница сертификата, передав средства в государственный или частный орган пенсионного страхования. В чем кроется юридическая подноготная данного процесса и его особенности, стоит рассмотреть более подробно.

Когда можно воспользоваться правом на использование маткапитала?

Передача средств из маткапитала в счет накопительной части пенсии возможна лишь после достижении ребенком 3 лет. В данном случае имеется в виду малыш, который дал право на получение сертификата. Воспользоваться можно как частью средств, так и их полным размером, по желанию мамы.

Вариант использования маткапитала на накопление пенсии не пользуется большой популярностью, несмотря на это он несет в себе большое количество преимуществ:

• увеличение ежемесячных сумм пенсии при наступлении пенсионного возраста;
• возможность увеличения суммы материнского капитала за счет инвестиционного дохода;
• компенсация неоплачиваемого периода ухода за детьми, который не учитывается при начислении пенсии (от 1,5 до 3 лет).

Распорядиться средствами за счет увеличения накопительной части пенсионных отчислений можно сразу, как только ребенку исполнится три года. Мама должна обратиться в ближайший ПФ с необходимым для оформления перечнем документов.

В том случае, если через несколько лет держательница сертификата передумает и захочет направить средства на приобретение недвижимости или на любую другую, установленную законом цель, она может написать отказ от передачи средств в накопительную часть пенсии. В таком случае, все средства возвращаются на счет сертификата.

В Российской Федерации существует две разновидности пенсионного страхования: государственное и негосударственное. Первое является всем известным пенсионным фондом. Вторые могут быть открыты различными лицензированными учреждениями. К примеру, всем известный Сбербанк открыл свой НПФ.

Несмотря на выбор гражданина РФ, пенсия будет складываться за счет:

1. страховых или социальных взносов;
2. накопительной части;
3. добровольно внесенных средств.

Если на первый пункт мы не можем повлиять, поскольку отчисления идут в строго определенных процентах, то величина второго и третьего зависит только от нас. При внесении средств в накопительную часть за счет маткапитала, она в разы увеличит итоговую сумму пенсии. Таким образом, если женщина хочет обеспечить себе безбедную старость, то не стоит пренебрегать данной методикой реализации сертификата.

Накопительная часть пенсии несет в себе некоторые недостатки. Среди них можно отметить отсутствие индексации, т.е. человек не будет застрахован в будущем от обесценивания денег. Несмотря на это, есть и существенные преимущества помимо увеличения самой пенсии. Так, в случае смерти женщины, накопительную часть ее пенсии смогут получить наследники.

Как воспользоваться маткапиталом на увеличение пенсии матери?

Держатель сертификата на материнский капитал имеет право:

1. формировать накопительную часть пенсии на свое усмотрение;
2. выбирать организацию для передачи средств и их сумму.

Здесь важно понимать, что получить выгоду от маткапитала можно лишь после достижения пенсионного возраста, а это требует терпеливости.

Получение средств после их передачи в учет накопительной части пенсии возможно:

• пожизненно - сумма распределяется равными долями на 20 лет;
• срочно - срок выплаты уменьшается до 10 лет;
• единовременно - сумма выплачивается за один раз, при учете что она не превысит 5% от суммы страховой пенсии.

Воспользоваться средствами можно обратившись с заявлением в ПФ. Поскольку законы периодически видоизменяются, стоит заранее проконсультироваться о своих правах и возможностях использования сертификата у специалиста ПФ.

Обладательница сертификата МК может обратиться в любое государственное отделение ПФ с заявлением о распоряжении средствами. В этом случае не важно будет ли передано обращение по месту фактического проживания, поскольку сделать это можно в любом городе РФ. Сотрудники ПФ не имеют права отказать в приеме документов и заявления.

В заявлении о распоряжении средствами, как правило, содержатся следующие данные:

• о сертификате и его владельце;
• о ребенке, после рождения которого было получено право на выдачу сертификата;
• о законном представителе (в случае использования доверенности);
• о выбранном направлении использования средств и их сумме;
• об отсутствии ограничений в родительских правах.

В конце заявления ставится дата и подпись владельца сертификата, являющиеся официальным подтверждением запроса на использование средств.

Вместе с заявлением необходимо предоставить пакет документов:

1. сертификат МК или его дубликат, выданный в случае потери оригинала;
2. копии и оригиналы документов, подтверждающие личность держателя сертификата (паспорт, СНИЛС);
3. документы доверенного лица (паспорт, СНИЛС), в случае использования доверенности.

Владелица сертификата не должна быть лишена родительских прав. Это очень важно, поскольку в данном случае она лишается законного права на использование МК.

Подать обращение можно тремя способами:

1. посетив ПФ лично;
2. отправив документы по электронной почте;
3. отправив документы заказным письмом.

После приема документов, сотрудникам ПФ дается один месяц на принятие решения: удовлетворить запрос или отказать в его исполнении.

Все жители РФ имеют право выбирать между государственным и негосударственным ПФ. Здесь ключевую роль играет только желание и индивидуальное принятие решения. В НПФ также осуществляются ежемесячные взносы из заработной платы, как и в государственный, при этом существует возможность создания накопительной части пенсии. В случае целевого использования МК, держатель сертификата обязан:

• обратится в ПФ с заявлением о передаче средств в НПФ;
• заключить договор с НПФ.

Право смены фонда остается за гражданином. Таким образом, по какой-либо причине понадобится сменить НПФ на государственный фонд, все накопленные средства переводятся на его счета.

Отказ от использования средств МК на накопительную часть пенсии

Владелец сертификата может воспользоваться правом отказа передачи средств на накопительную часть пенсии. Условиями такого отказа являются:

1. выбор другого направления использования средств из маткапитала;
2. отсутствует назначение выплат.

Таким образом, женщина ничего не теряет, передавая средства в счет накопительной пенсии. Как только возникнет необходимость в их возврате на счет сертификата, достаточно обратится с заявлением в отделение ПФ, предоставив достоверную информацию:

• личные данные владельца сертификата или его доверенного лица;
• выбор нового направления средств;
• размер отзываемых средств.

На протяжении одной недели, сотрудники ПФ проверяют достоверность информации, сумму возврата и остатка средств. В случае законного одобрения возврата, ПФ переведет деньги на свои счета не позднее 5 дней, при использовании НПФ - 30 дней.

Заявление о возврате средств на счет сертификата также может быть аннулировано, однако сделать это необходимо не позднее семи дней с момента обращения в ПФ.

На сколько увеличится пенсия после использования маткапитала?

​Поскольку передача средств из маткапитала в счет накопительной части пенсионных отчислений осуществляется по желанию держателя сертификата, то и сумму перечислений регулирует именно он. Так, передать можно как 400 тыс. рублей, так и 100 тыс. рублей. Остаток остается на счету сертификата, потратить его можно будет на любую другую установленную законодательством цель.

Таким образом, прибавка к пенсии будет зависеть только от суммы и срока ее использования. К примеру, если страховая пенсия составляет 10 тыс. рублей, при этом из маткапитала было перечислено 400 тыс. рублей с учетом срочного погашения на протяжении 10 лет, то сумма прибавки составит 40 тыс. в год или 3 333 р. за один месяц. Итоговая сумма составит чуть больше 13 тысяч рублей. Данная прибавка кажется незначительной на первый взгляд, однако ее более чем достаточно для оплаты коммунальных услуг, к примеру.

Не стоит забывать о том, что сумму накопительной пенсии можно увеличивать за счет добровольных взносов. Так, она может составить в десятки раз больше, что гарантирует хорошее денежное обеспечение в старости.

Может ли отец рассчитывать на прибавку к пенсии за счет маткапитала?

Официальным держателем сертификатов является женщина, отсюда и возникло название «материнский капитал». Несмотря на это, законом предусмотрены случаи его получения отцами или приемными родителями. При этом, они имеют полное право направлять средства из маткапитала на создание накопительной пенсии.

Причина получения сертификата не матерью детей может стать лишение родительских прав или наступление смерти. В таком случае, право его получения передается законному представителю детей. Отметим, что на практике такие случаи единичные.

Материнский капитал - выгодное вложение в будущую пенсию матери

Учитывая вышесказанное можно подвести небольшой итог. Материнский сертификат открывает хорошую возможность для обеспечения безбедной старости матери. Средства могут быть переведены в ПФ, выбранный владелицей сертификата лично. Свой выбор можно отменить в любой момент на законных основаниях. Преимуществ передачи средств на накопление пенсии довольно много, при этом риски минимальны.

Государство предоставляет возможность направить материнский капитал на накопительную пенсию мамы . Правильно распорядившись своим сертификатом, женщина может значительно улучшить свою финансовую жизнь на пенсии. Использовать средства маткапитала в данном направлении, также как и по всем остальным, можно не только всей суммой сразу, но и частично.

Данный вариант расходования мат. капитала пока не пользуется особой популярностью среди населения нашей страны, но в нем имеются неоспоримые плюсы:

1. Увеличение будущей пенсии по старости.
2. За счет инвестиционного дохода можно фактически увеличить сумму семейного капитала.
3. В отличие от других вариантов использования сертификата, всегда вплоть до достижения матерью пенсионного возраста у нее остается право изменить выбор на любое другое направление .
4. Более полная компенсация периодов нахождения в отпуске по уходу за детьми.

В страховой стаж для установления пенсии за каждого ребенка засчитывается период ухода не более 1.5 лет (за двоих детей - не более 3 лет). Если мать уходит в декретный отпуск за 2 детьми больше 3 лет, то этот период не учитывается в страховом стаже и не влияет на размер пенсионного обеспечения.

Как накопительная часть формирует общий размер пенсии

На сегодняшний день в России существует такие виды пенсионного страхования как, государственное и негосударственное. Благодаря этому будущее пенсионное обеспечение гражданина может состоять одновременно из нескольких видов выплат :

• социальной либо страховой пенсии (зависит от наличия необходимых пенсионных баллов и страхового стажа);
• накопительной части;
• добровольной пенсии.

Общая величина пенсионного обеспечения напрямую зависит от каждой его составляющей.

Формирование накопительной части происходит по желанию гражданина , и она может быть увеличена за счет участия в программе софинансирования и уплаты добровольных взносов, включая и средства материнского (семейного) капитала.

Средства маткапитала идут на пенсионные накопления вместе с теми, что накапливаются за весь трудовой стаж матери. При достижении пенсионного возраста существует несколько возможностей получить накопительную часть пенсии:

• Обычная пенсия . Вся сумма равномерно распределяется на количество месяцев срока дожития . Получившуюся сумму женщина будет получать дополнительной прибавкой к пенсии каждый месяц. Выгода состоит в том, что если благополучно пережить «срок дожития», то прибавка не отменится.
• Единовременная выплата . Маловероятный вариант, т.к. ежемесячная доплата за счет использования материнского капитала в счет пенсионных накоплений обычно превышает 5% от общего размера назначаемой пенсии (ниже этого порога выплата может быть назначена единовременно).
• Срочная выплата . Материнский капитал (с средствами накопительной части) будет выплачиваться равными долями каждый месяц. Срок, в течение которого производят эту доплату к пенсии, женщина устанавливает сама. Минимальный срок по закону равен 10 годам, что даже без учета инвестиционного дохода составит около 4 тыс. рублей в месяц.

Накопительная часть может в значительной мере увеличить будущую пенсионную выплату, и кроме того не стоит забывать о таких ее преимуществах:

• наследование правопреемниками застрахованного лица (в случае использования семейного капитала круг наследников ограничивается отцом или ребенком);
• право самостоятельно выбрать страховщика и управлять пенсионными накоплениями.

Помимо положительных моментов у накопительной части присутствуют также и свои недостатки :

• можно получить убытки от инвестирования;
• отсутствие гарантированной индексации от государства.

Как перевести материнский капитал на накопительную часть пенсии матери

Направление материнского капитала на накопительную пенсию может быть наиболее выгодным для женщин, которые ухаживают за детьми не по 1.5, а по 3 года или более (за свой счет). Периоды ухода сверх полутора лет на каждого ребенка не идут в трудовой стаж . Следовательно, за счет них не происходит увеличение пенсии, поскольку выплаты работодателем не начисляются.

Неработающие матери, у которых несколько детей, для получения достойного пенсионного обеспечения могут только выиграть, если воспользуются данным направлением расходования капитала.

Заявление и необходимый перечень документов для реализации средств маткапитала

Женщина имеет право направить средства маткапитала на будущую пенсию в любой пенсионный фонд, как в государственный, так и в негосударственный. Но в любом случае для распоряжения средствами семейного капитала на пенсионное обеспечение обладательнице сертификата нужно будет посетить государственный ПФР и подать заявление о распоряжении данными средствами. Это возможно сделать как по месту жительства, так и по месту пребывания.

Существует несколько видов обращения в органы ПФР:

• лично (либо через законного представителя);
• через интернет (посредством портала «Госуслуги»);
• почтовым отправлением.

Заявление о распоряжении средствами маткапитала должно содержать следующие данные:

• о владельце сертификата;
• о самом сертификате;
• о ребенке, с рождением (усыновлением) которого появилось право на капитал;
• о законном представителе (если обращение в ПФР происходит через него);
• выбранное направление расходования денежных средств;
• сумму перечисления;
• об отсутствии ограничений в родительских правах.

Помимо заявления следует подготовить пакет документов , состоящий из:

• документ, который удостоверяет личность обладателя сертификата;
• сертификат на маткапитал либо его дубликат;
• СНИЛС;
• документ, удостоверяющий личность законного представителя.

Насколько увеличится пенсия после перечисления материнского капитала?

Из-за того, что результат расходования средств материнского (семейного) капитала на будущее пенсионное обеспечение будет видим после выхода на пенсию, женщине уже сейчас важно знать приблизительную прибыль данного вложения, чтобы принимаемое решение было взвешенным и верным.

Для этого приведем пример расчета прибавки к пенсии за счет маткапитала.

Женщина 1989 года рождения приняла решение в 2017 году направить материнский капитал на свою накопительную пенсию. Сумма маткапитала в этом году не индексировалась и осталась на уровне прошлого года, т.е. 453026 рублей .

Общепринятый возраст выхода на пенсионный отдых для женщин равен 55 годам, получается, она может уйти на пенсию в 2044 году. Соответственно, 27 лет до ухода на пенсию вложенные средства маткапитала будут инвестироваться и приумножаться управляющей компанией, которую выберет женщина.

Например, размер доходности НПФ Сбербанка за три последних года - 8,4 %. Сумма пенсионных накоплений, сформированных из средств маткапитала и дохода от их инвестирования, составит:

453 026 × (1 + 8.4%) 27 = 3 998 653 рублей.

Таким образом, ежемесячная прибавка к пенсии может составить:

• При бессрочной выплате : 3 998 653 руб. / 240 мес. = 16 661 руб.
• При срочной выплате сроком в 10 лет: 3 998 653 руб. / 120 мес. = 33 322 руб.

Стоит учитывать тот факт, что доходность управляющих компаний может как увеличиваться, так и уменьшаться, и полученные выше суммы являются приблизительным расчетом .

Можно ли перевести средства маткапитала в НПФ

Согласно закону № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. женщина не ограничена в выборе управляющей компании либо НПФ. Кроме этого, закон предоставляет возможность смены НПФ не чаще одного раза в год или перевода пенсионных накоплений обратно в ПФР.

Чтобы перевести средства семейного капитала в негосударственный фонд необходимо:

• Заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным НПФ для перевода в него накопительной пенсии.
• Обратиться в отделение ПФР и подать 2 заявления:
  • о переходе в выбранный НПФ;
  • о распоряжении средствами маткапитала, в котором указать направление расходования - формирование накопительной пенсии.

Если договор об ОПС с негосударственным пенсионным фондом уже был заключен, достаточно обратиться в ПФР с письменным заявлением о распоряжении средствами капитала.

Отказ от реализации МСК на формирование пенсии матери

До достижения пенсионного возраста и принятия решения о выходе на пенсию женщина может поменять свое решение и перенаправить средства материнского капитала вместе с доходом от их инвестирования на другие установленные законом цели.

Приказ Министерства труда и социальной защиты населения Российской Федерации № 100н от 11 марта 2016 года упростил процедуру оформления отказа. Кроме этого, в этом документе четко указан порядок и сроки рассмотрения заявления об отказе от направления семейного капитала на формирование пенсии:

1. В течение 7 дней Пенсионный фонд проверяет факт использования семейного капитала и факт установления пенсии обладателю сертификата. Для этого направляет:
   • уведомление о передаче денежных средств в ПФР;
   • уведомление и запрос о величине маткапитала в НПФ.
2. Если по заявлению было принято положительное решение, сроки передачи денег равны:
   • 30 календарным дням в случае передачи их НПФ;
   • 5 рабочим дням в случае передачи их ПФР.
3. В отзыве средств маткапитала женщине могут отказать в таких случаях:
   • Отсутствует факт направления семейного капитала на формирование пенсионного обеспечения.
   • Ранее женщина уже обращалась в ПФР с подобным заявлением, и его удовлетворили.
   • В заявлении указана сумма, которая превышает размер денег, хранящихся на пенсионном счете накопительной пенсии либо на индивидуальном лицевом счете.
   • Пенсия уже установлена и выплачивается.